BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard) : Définition
Aussi appelé : Paiement fractionné, Payer en plusieurs fois, Crédit à la consommation court terme
Le BNPL (Buy Now Pay Later) est un service de paiement permettant aux clients d'acheter un produit immédiatement et de le payer ultérieurement, généralement en plusieurs versements sans intérêt. Ce modèle de financement flexible réduit les frictions au checkout et transforme l'expérience d'achat en ligne.
Qu'est-ce que le BNPL et pourquoi est-ce important ?
Le BNPL est une solution de financement court terme (30 à 60 jours) qui offre aux consommateurs la flexibilité de payer leurs achats en ligne selon leurs conditions. Contrairement au crédit traditionnel, le BNPL propose généralement des paiements en 2 à 4 versements sans intérêt ni frais supplémentaires.
Les services BNPL populaires incluent Klarna, PayPal Pay in 4, Affirm et, en France, des solutions comme Alma, Oney ou Scalapay. Ils ciblent principalement les jeunes consommateurs (18-40 ans) en quête de flexibilité financière. Pour les e-commerçants, le BNPL représente un levier puissant pour augmenter le panier moyen, réduire l'abandon de panier et améliorer la conversion globale, particulièrement sur les achats de 100 à 500€.
Exemple concret
Un client découvre une paire de baskets à 180€ sur votre boutique en ligne. Au lieu de payer la totalité immédiatement (ce qui pourrait le dissuader), il opte pour Klarna et paie 4 versements de 45€ sans frais supplémentaires. Cette flexibilité psychologique incite à finaliser l'achat, d'où une augmentation moyenne de 25-30% du taux de conversion observée par les e-commerçants utilisant le BNPL.
Benchmarks BNPL par secteur
| Secteur | BNPL moyen | Source |
|---|---|---|
| E-commerce Mode & Accessoires | 30-40% des clients adoptent le BNPL | Statista 2024 |
| Augmentation du panier moyen | +15-25% | McKinsey Global Fashion Index 2024 |
| Réduction de l'abandon de panier | -12-18% | Baymard Institute 2024 |
Questions fréquentes
Comment fonctionne le BNPL pour le consommateur ?
Le BNPL permet au client de diviser son achat en plusieurs paiements sans frais. La vérification du crédit est quasi immédiate et moins stricte qu'un prêt bancaire. Les versements sont échelonnés sur 30-60 jours avec des rappels automatiques par email ou SMS.
Quel est le coût du BNPL pour un e-commerçant ?
Les fournisseurs de BNPL prélèvent généralement une commission de 1-4% par transaction. Avec l'évolution du marché, certains adoptent des modèles d'abonnement fixe ou des commissions réduites pour rester compétitifs face à la concurrence.
Le BNPL augmente-t-il réellement les ventes ?
Oui, les études montrent une augmentation moyenne de 15-30% du taux de conversion, particulièrement sur les achats de 100-500€. Le BNPL réduit la friction psychologique associée à un achat unique important.
Quelle est la différence entre BNPL et crédit classique ?
Le BNPL est un crédit court terme (30-60 jours) sans intérêt destiné aux acheteurs impulsifs. Le crédit classique s'étale sur plusieurs mois ou années avec des intérêts et nécessite des vérifications plus strictes du profil emprunteur.
Quel est le taux de défaut de paiement en BNPL ?
Le BNPL subit des taux de défaut de 2-5% selon les études du marché. Les fournisseurs vérifient le crédit et collectent les données bancaires. Ce risque est généralement assumé par le fournisseur BNPL, pas par l'e-commerçant.
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